대출 상환 방식으로 이건 어떠세요? 원리금균등분할상환, 원금균등, 만기일시상환 빠르게 비교

대한민국에서 본인의 힘으로, 본인이 벌어들인 돈으로만 부자가 되는 게 과연 가능할까요?

물론 극소수는 가능한 일이겠지만 우리나라 손가락에 꼽히는 대기업들도 레버리지를 이용 은행에서 대출로 자금을 차입합니다. 레버리지는 '지렛대'라는 의미로 자본금을 지렛대 삼아 더 많은 외부 자금을 차입하는 것을 의미합니다.

 

집을 살때  100% 본인의 자금으로 사는 경우는 잘 없습니다. 레버리지를 활용해 은행에서 대출을 받아 사는 경우가 많죠. 그래서 내 집을 마련하기 전에 매 달 원금과 이자가 얼마나 필요한 지 확인하고 계획을 잡는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

오늘은 주택담보대출 이자계산기를 이용해 대출예상금액과 대출기간, 연 이자율로 확인하는 방법을 알아보겠습니다. 또한 상환방법인 원리금균등 방식, 원금균등방식, 만기일시상환 방식에 대해 계산했을 때 대출상환방식에는 어떤 것이 유리한지도 알아보겠습니다.

 

네이버에는 적금, 예금, 대출, 중도상환수수료를 자동으로 계산해주는 이자계산기를 지원하고 있습니다.

 

주택담보대출계산기로 검색하면 위와 같은 화면이 나옵니다. 그중 대출을 클릭하여 예상 대출금액과 대출기간, 연이자율을 적어줍니다. 최근 금융위원회에서  가계부채 상환 부담 증가와 지속적인 금리 인상에 따른 부동산 시장 약세를 부양시키기 위해 특례보금자리론을 2023년 한시적으로 운영합니다.

 

 

최고 5억까지 대출이 가능하다고 하니, 대출금액은 5억으로 설정하고, 대출기간은 일반적인 최소기간인 10년, 연이자율은 4.12%로 설정하였습니다. 대출금 상환 방식으로는 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 중에서 선택할 수 있습니다.

 

 

대출상환방식  '원리금균등 분할상환'

 

원리금 균등분할 상환은 원금과 대출기간동안 납부할 이자를 더한 금액을 전체 개월수로 나누어

매월 똑같은 원리금(원금+이자)를 갚는 방식입니다.

 

원리금균등 분할상환으로 5억 대출을 계산하면 10년 동안 총대출이자는 110,898,569원으로 대출원금 5억 원과 총 대출이자를 전체 대출개월수인 120개월로 나누면 매월 동일한 상환 금액인 5,090,821원이 나옵니다.

 

월별 상환금액을 살펴보면, 월 상환금이 회차별로 동일하나 납입원금은 늘어나고 대출이자는 조금씩 줄어드는 것을 확인할 수 있습니다. 

이처럼 원리금 균등분할상환은 매월 상환액이 일정하므로 일반직장인처럼 매월 들어오는 소득이 일정한 분들이 자금계획은 세우기가 쉽다는 장점이 있습니다. 원금균등 분할 상환에 비교하면 이자가 많고 만기일시상환에 비하면 이자가 적습니다.

 

대출상환방식  '원금균등 분할상환'

대출 총액을 대출 기간으로 나누어 매월 동일한 원금을 납부하는 방식입니다. 대출잔액에 따라 이자가 산정되므로 매월 이자가 줄어드는 방식입니다.

원금균등 분할상환은 동일하게 5억 대출을 계산하면 10년동안 총대출이자는 103,850,333원과  대출원금 5억 원을 더한 총 상환금액 중 원금을 균등하게 상환하고 남은 원금 잔액에 이자를 적용하여 상환하는 방식입니다..

 

월별 상환금액을 살펴보면, 납입원금이 매회 동일하고 대출이자는 줄어들어 월상환금과 대출잔금이 모두 기간이 지날수록 줄어드는 것을 보실 수 있습니다.

 

원금균등 분할상환 방식은 기간이 지날수록 매월 상환하는 금액이 줄어들고 총이자비용이 다른 상환방식에 비해 가장 적다는 장점이 있습니다.  그러나 매월 상환해야하는 금액이 달라지고 초기 상환금액이 높다는 단점이 있습니다.

 

대출상환방식  '만기일시상환'

 

만기일시상환방식은 대출약정기간 동안 대출원금의 상환 없이 이자만 부담하고 만기가 되면 대출금을 한번에 상환하는 방식입니다.

 

총 대출이자가 2억이 넘을 정도로 대출이자가 높은 것을 확인할 수 있습니다.

만기일시상환 방식은 만기일까지 원금상환에 대한 부담 없이 이자만 매월 부담하면 된다는 장점이 있지만 이자가 많고  만기도래 시 한 번에 큰 금액을 상환해야 한다는 부담이 있습니다. 따라서 전세보증금대출처럼 일시에 상환이 가능한 경우나 이자부담이 크지 않은 소액대출에 유리합니다.

 

1억 대출시 상환방법별 원리금 부담액 예시

   

   ◈ 1억원을 3% 이자율로 10년간 대출한 경우 상환금액 비교

 

오늘은 대출상환방식에 따라 원리금균등, 원금균등, 만기일시상환에 대해 알아보았습니다.

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